对于网友都关心高达200万！银行开始发放高额消费贷款。和大额信贷产品的话题，你都想知道有那些呢？接下来让小编带你了解一下。
在信贷领域，年初的“最大贷款”是银行户贷，而当利率低到“白菜价”时，银行就注重信贷额度。
1月15日，北京商报主编表示，近期不少银行积极营销100万元至200万元的高额消费贷款产品，主要针对房贷客户、新公民、高层次人才、ETC。高成本消费贷款产品大致分为纯信用贷款和担保贷款两种，这两种产品都必须由符合一定条件的客户申请，部分产品的最长贷款期限可达10年。
分析人士表示，高价消费贷款的利率高于一般消费贷款，降低了客户的融资成本，但这些差异化创新可能会导致部分客户负债过度，增加信用风险。
许多银行都在追求高价值的消费贷款产品。
消费贷款已经成为银行的主要业务，银行也提高了贷款限额以主导市场。1月15日，北京商报主编发现，多家银行近期推出了针对各类客户群体的大额消费贷款，贷款审批限额约为100万元至200万元。
例如，为满足高层次人才消费需求，优化人才发展生态，中国银行青岛分行创新推出“人才消费贷”。该产品纯粹基于信用，不需要任何抵押或贷款。抵押担保最高授信额度为200万元，农业银行广州分行打造“人才消费贷”“新公民个人信用服务区”，消费贷款额度最高可达100万元，且贷款期限如下。最长期限5年，年化贷款利率低至345。
惠州农商行此前推出的“优贷”、“信谊贷”、“惠民消费贷”产品仍在正常办理中。北京商报编辑表示，上述三款产品针对的是不同的客户群体。贷款额度最高可达100万元，例如“优贷”，申请人必须是政府认可的高层次人才、国有企业或上市公司的全职员工。副经理以上级别。及其全资子公司和银行业金融机构。最高贷款金额为100万元，最长信用期限为10年，贷款利率为375/年。
“信易贷”要求客户连续缴纳惠州市公积金12个月以上，每月缴纳1000元以上，并符合连续缴纳惠州市职工社保的个人要求。每月还款12个月以上的客户、基础资产1万元以上的个人、私人按揭贷款、抵押商品房，须在惠州市范围内，并连续12个月以上定期还款。如果每月还款额在5000元以上，家庭固定资产在150万元以上，家庭净资产在50万元以上，则最高贷款金额为100万元，最长信用期限为10年。
对于银行采取的盘活高价住户贷款的措施，一位银行业人士指出，“多家银行采取的盘活高价住户贷款的举措，表明银行正在积极响应国家的消费促进战略。”。刺激居民消费，拉动内需。这些举措有利于满足不同阶层消费者的需求，进一步促进消费市场的繁荣。同时，这也是该银行在竞争中脱颖而出、扩大市场份额的一种策略。每家银行的产品都有不同的利率、额度、条件等，体现了银行对目标客户群的精准定位和精细化服务。
高额消费贷款并不“适合所有人”。
众所周知，银行审批的消费贷款额度一般在20万至30万元左右，而以股份制银行为例，银行推出了最高20万元的消费贷款网上审批额度。我想收到30万韩元，但如果贷款金额是1万韩元，我必须去线下商店提交信息，然后申请。
从高成本消费贷款产品来看，大体分为纯信用贷款和担保贷款两种，只有满足一定要求的客户才能申请。例如，友利银行新推出的“人才消费贷款”贷款。“信用贷款不需要抵押品。”中国银行青岛分行的一位客户经理表示，“申请者必须持有青岛市颁发的人才证书。”对于该产品与一般消费贷款产品的区别，客户经理说该负责人直言，“这是一款基于差异化设计的产品。”
以惠州农商行推出的“优贷”为例，该产品根据有无抵押物来确定贷款金额上限。据银行客户经理介绍，“优质贷款”针对的是高净值客户、公职人员等相对优质的客户。首先，检查借款人自身的条款和条件，其次，检查是否可以提供抵押品。对于抵押物，纯信用贷款限额最高可达50万元，有抵押物的情况下可以超过该限额。
与一般消费贷款产品相比，大额消费贷款满足更广泛的消费需求，可用于家居装修、停车位使用权、住房租赁、教育培训、购房等多种消费支出。的家具和家用电器。和家用汽车。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，消费贷款市场过度“价格战”不利于银行业务风险管理，银行应高度重视业务风险防范和业务经营。从银行的角度来看，可持续发展题需要提高合规性、合规经营意识、加强对销售人员的培训、优化业务流程以及整合业务内各环节的关键职责。
上述银行业观察人士还指出，与普通消费贷款相比，大额消费贷款的利率更具竞争力，降低了客户的融资成本，并允许银行为某些群体（例如高级人才）提供更快的审批。一些高成本消费贷款的贷款期限长达10年，可以帮助客户制定合理的还款计划。
银行需加强信用风险管理
个人消费贷款对刺激消费正在发挥积极作用，随着2023年银行加大消费信贷力度，以消费为代表的短期贷款预计将大幅增长。预计2023年中国家庭短期贷款将增加178万亿元，2022年将增加108万亿元。
从“滚动”利率到“滚动”配置，“价格战”将持续一段时间，消费贷款将“大幅扩张”。不过，利率越低越好。配额越高越好。
“2019年之前，我行推出了额度为50万元的消费贷款产品，但在评估了拖欠、违约等风险的可能性后，我们决定在调整的基础上降低该产品的贷款额度。“涨跌到了30万元，”一位大型国有银行的官员当时回忆道。
据董监控信贷资金的流向和使用情况，对于金融机构和互联网来说都是长期存在的难题。将虚假使用贷款、挪用信贷资金纳入征信体系，增加借款人违法成本，防止个人消费信贷资金非法流入房地产市场、股市。金融机构可以及时建立灰名单、黑名单等制度。同时，金融管理部门要加快金融科技应用，牵头建设全银行业资金使用和流向监控，依法依规引导信贷资金使用。更好发挥金融服务实体经济的重要作用。
董希淼建议，20万元以下的个人消费贷款或个人经营贷款只需纳入负面清单，借款人事前事后无需提供用途证明，进一步刺激居民消费。“需要有效的融资。
差异化创新还可能使某些产品逃避监管要求，例如用于不合规的贷款目的。此前，银行官员强调，这种差异化创新存在以下风险。差异化创新可能会让一些产品逃避监管要求，包括用于不合规贷款目的，而各类银行竞相推出高额消费贷款，这可能会深化市场。竞争和利润率压缩。
“在韩国金融监管部门加强对影子银行和信贷业务的监管的情况下，银行必须在合规的前提下谨慎进行差异化创新，以确保消费贷款业务的稳定发展。同时，你还需要银行。一位银行负责人表示，“我们将加强信用评估和信用风险防范，在此基础上，消费信贷可以发挥积极作用，促进消费升级，助力我国经济发展。”
北京商报总编辑宋一桐
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